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MPF 101 包含最基本嘅強積金 MPF 種類、回報、風險定義
認識MPF基金種類
基金種類
基金名稱
預期回報
風險程度
特點
適合人士
貨幣市場基金
強積金保守基金
貨幣市場基金
(現金基金)
(現金基金)
賺取與銀行港元儲蓄存款相若的回報
賺取較銀行存款或短期存款證較高的回報率
較低
較低
可能跑輸通漲，甚或至負回報
受利率升降及匯率波動影響
保守或接近退休的人士
保守或接近退休的人士
保證基金
保證基金
提供本金保證，或保證可達到一個預設的回報率
較低
保證條款設有附帶條件
保守或接近退休的人士
債券基金
債券基金
(定息基金)
(定息基金)
一般較貨幣市場基金及保證基金為高
低至中
符合積金局規定的最低信貸評級或上市規定
中度保守，目標賺取中至長期平穩回報的人士
混合資產基金
混合資產基金
(平穩基金、均衡基金、人生階段基金、增長基金)
(平穩基金、均衡基金、人生階段基金、增長基金)
回報介乎於債券及股票基金之間
中至高
市面上的混合資產基金有不同的股票及債券比例
因應不同人生階段，選擇不同股票及債券比例的組合
股票基金
股票基金
屬MPF各基金種類中了預期回報最高的一類
較高
股票基金分為三種：單一地方股票基金、地區性股票基金及環球股票基金
長投資期、可以承受較高風險的人士
指數基金
指數基金
回報與股票基金相若
中至高
投資於所參照指數的成分股，因此表現與所參照的市場指數的表現相近
長投資期、可以承受較高風險的人士
認識MPF基金收費
強積金計劃及
基金的主要收費通常可分為下列五大類別：
1. 計劃參加費及年費
支付開設強積金計劃帳戶的費用，通常由僱主支付
2. 從成員帳戶扣除的交易費
在供款、提取MPF時所支付的供款費及權益提取費，以及基金單位的買賣差價
3. 基金營運費
管理基金的專業人士所收取
的基金管理費(包括行政費、受託人費、保管人費、投資管理費及保薦人費)，以及其他營運開支，例如法律及核數服務的費用
4. 基礎基金收費
投資於基礎基金，而非直接投資於股票及債券等金融產品時所產氐的費用
5. 其他服務收費
要求額外服務時，例如索取額外周
年權益報表或其他文件，便有可能需要支付這類費用
詳情可參閱積金局網頁或向您的強積金營運商查詢
認識基金開支比率
基金開支比率是強積金基金的總開支佔基金資產值的百分比，反映上個財政期的基金收費水平。常用作比較不同基金的營運成本。這些開支一般包括基金管理費（包括計劃受託人營運計劃的行政費、受託人費、保管人費及投資經理所收取的費用，是基金收費的主要部分）和某類基金所收取的特別收費，例如保證基金的保證費，以及當你的強積金基金投資於其他基金時所支付的基礎基金收費
認識年率化回報
年率化回報是將基金的累積回報根據投資年期及複息效應折算後所得的年度回報。年率化回報可用來比較不同投資年期的基金的表現。基金的年率化回報愈高，表示該基金的資產淨值的升幅較大
認識最大回撤
最大回撤是過去某一段時間內基金最大的跌幅。這個指標比風險指標更能具體呈現基金的風險，因此對於對沖基金和數量化策略交易，比量度「年度標準差」還重要。
認識MPF基金風險指標及風險級別
反映個別強積金基金表現的波動，以「年度標準差」方法，量度基金在 3 年內每 月回報相對平均回報的波幅（即升跌幅度）。同時，每隻強積金基金會按其風險指標劃分為以下七個風險級別：
基金風險標記
風險級別
相等或以上
少於
1
0.0%
0.5%
2
0.5%
2.0%
3
2.0%
5.0%
4
5.0%
10.0%
5
10.0%
15.0%
6
15.0%
25.0%
7
25.0%
-
